3月の資産集計が完了しました。今月の収入として、私の手取り給与526,172円（残業45時間以上・・・）、および妻の手取り380,787円を現金（円）に追加しています。
先週、市場の動向から「買い場」と判断し、夫婦で合計270万円をSBI SCHD（新NISA成長投資枠）に追加投資いたしました。この集中的な買い増しに加え、生活費等の支出も重なり、現在の現金比率は一時的に低下しています。
2026/3の資産集計を反映
| 年月 | 現金 (円) |
現金 (ドル換算) |
資産 (円) |
資産 (ドル換算) |
合計 | 前月差 | ドル円 レート |
現金 比率 |
リスク資産 比率 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026年01月 | ¥10,574,884 | ¥114,330 | ¥74,964,241 | ¥11,347,909 | ¥97,001,364 | ¥3,269,478 | ¥158.56 | 11.0% | 89.0% |
| 02月 | ¥10,286,770 | ¥86,394 | ¥78,126,775 | ¥11,437,332 | ¥99,937,271 | ¥2,935,907 | ¥155.76 | 10.4% | 89.6% |
| 03月 | ¥7,623,088 | ¥6,528 | ¥78,955,148 | ¥11,144,571 | ¥97,729,336 | -¥2,207,935 | ¥158.96 | 7.81% | 92.19% |
※表は左右にスクロールしてご覧いただけます。
目標ポートフォリオとシミュレーションの課題
現在の目標アセットアロケーションは以下の通りです。現在、GeminiやChatGPTを用いてリタイア後の取り崩しシミュレーションを実施していますが、精度の面でさらなる調整が必要だと感じています。
現在の前提条件に基づくと、以下の要因が重なった際に資産が枯渇するリスクが浮上しました。
・15年に1回程度の暴落（下落率10%）
・子供の教育費および住宅の修繕費
これらを考慮すると、現在の現金比率（11%）では不足しており、生活防衛資金を22%程度まで引き上げるべきではないかという迷いが生じています。
| 項目 | 割合 | 目安金額 | 備考 |
|---|---|---|---|
| 現金 | 11.00% | 1,100万 | 生活防衛資金（約3年分：生活費400万－配当100万）900万、投資待機資金200万。暴落時の取り崩し回避用。 |
| 債券 | 2.00% | 200万 | リスクヘッジ、ドル建てクッション。分配金はドルのまま再投資。 |
| 高配当 | 42.00% | 4,200万 | インカムゲイン重視（国内外株式、SCHDなど）、インカムの核。 |
| インデックス | 39.00% | 3,900万 | 全世界、S&P500など長期的な市場成長の取り込み、成長の核。インフレ対策および100歳超への備え。 |
| 日本株個別 | 2.00% | 200万 | 個別株、優待（高配当と重複しないもの）、優待・応援銘柄。管理コストを抑えた補助。 |
| REIT | 3.00% | 300万 | REITからのインカム、分散投資。株式相場と異なる動きを期待。 |
| その他資産 | 1.00% | 100万 | リスク許容度に応じてFX、コモディティ、暗号資産など。資産総額のノイズにならない範囲。 |
| 合計 | 100% | 10,000万 |
現在のポートフォリオ公開
資産総額は各証券口座の合計値で管理していますが、個別銘柄の時価評価にはGoogleスプレッドシートのスクレイピングを利用しているため、総額に若干の差異が生じています。
現状の課題として、「現金」と「インデックス」の比率が目標より低いことが明確になりましたので、今後はこれらの項目を重点的に強化していく方針です。
| 項目 | 資産 | 備考 | 割合 |
|---|---|---|---|
| 現金 | ¥7,629,616 | 2026/3 | 7.91% |
| 債券 | ¥3,822,334 | ETF（BND,AGG） | 3.96% |
| 高配当 | ¥43,036,265 | ETF（VYM、SPYD),投資信託SCHD、配当3%超日本株 | 43.60% |
| インデックス | ¥34,252,997 | VT,投資信託SP500、オルカン | 35.50% |
| 日本株個別 | ¥2,893,700 | 配当3%未満日本株 | 3.00% |
| REIT | ¥3,548,750 | 1343ETF | 3.68% |
| その他資産 | ¥2,271,200 | FX | 2.35% |
| 合計 | ¥97,454,862 |
今後の展望
今後の野望として、これまで収入面の管理は徹底してきましたが、支出面に関しては不明瞭な部分がありました。今年予定の退職に向け、来月からは支出管理についても記録していきたいと考えています。
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